Seguros de Caución

El seguro de caución aparece como un verdadero contrato de garantía bajo la forma y modalidades del contrato de seguro. Su objeto principal es garantizar a favor de un tercero – denominado Beneficiario - las consecuencias de los posibles incumplimientos del solicitante - denominado Tomador o Proponente - vinculado por un contrato anterior a la caución y del cuál ésta resulta accesoria. En el seguro de caución, el riesgo asegurable es el incumplimiento imputable al Tomador con relación a las obligaciones asumidas frente al Beneficiario en virtud del contrato principal objeto de la garantía.

Las partes que intervienen en el seguro de caución son tres:

1. El Asegurador, o sea Aseguradora de Créditos y Garantías S.A.

2. El Tomador o Proponente, es decir el Cliente de la Compañía o solicitante del seguro.

3. El Beneficiario o Asegurado, o sea el Tercero con el cual el Cliente tiene la obligación principal y que acepta el seguro.

Podemos decir que, sólo serán objeto de su cobertura el cumplimiento de las obligaciones de dar o de hacer, quedando expresamente excluidas las garantías de tipo financiero, o sea las de pago de sumas de dinero o por créditos comerciales, para lo cual existen otros tipos de coberturas denominadas seguros de crédito. Las obligaciones susceptibles de ser garantizadas mediante el seguro de caución por parte de las aseguradoras se encuentran descriptas por la Ley nº 17.418 de Seguros, la Ley nº 20.091 de las Compañía de Seguros y las reglamentaciones de la Superintendencia de Seguros de la Nación. Adicionalmente, en este web site, se detallan los tipos de cobertura en que opera la Compañía.

Mediante el seguro de caución, los clientes pueden acceder a una serie de beneficios que no son proporcionados por otros productos sustitutos, tales como: avales bancarios, títulos o depósitos de dinero en efectivo. A continuación enumeramos los más importantes: La agilidad de nuestra operatoria nos permite brindar una capacidad de respuesta superior. El costo de un seguro de caución es sensiblemente inferior al de otros productos alternativos. El seguro de caución no afecta la capacidad crediticia ni el patrimonio del tomador. Disponemos un alto cupo en garantías aduaneras.

Si bien en los seguros generales, como robo, incendio, vida, etc., se celebra un contrato de seguro principal que determina su existencia, en el seguro de caución el origen o existencia está dado por un contrato u obligación legal principal y preexistente de la que surge la necesidad de constitución de una garantía como accesoria a ese contrato principal. Entonces, cuando se extingue la obligación principal, la garantía de caución corre la misma suerte. En dicha situación, el Asegurado debe proceder a la devolución de la póliza de caución al Tomador y éste restituirla a la Compañía para que se proceda a su baja o extinción definitiva.

La compañía aseguradora deberá hacer una evaluación de aquellas empresas que quieran contratar este tipo de cobertura. La evaluación cubre tres aspectos:

1. Jurídico: consiste en el análisis intrínseco de la operación a asegurar, determinando la garantía, extensión y finalización (análisis del Contrato, Pliego,Orden de Compra, etc).

2. Económico: tiene en cuenta

• grado de cumplimiento de obligaciones anteriores
• grado de capacidad gerencial y de tecnología
• evaluación de capacidad patrimonial, financiera y del mercado en que opera.

3. Moral: es, tal vez, el más importante y vale decir que lo es en general para todos los ramos del seguro y es obligación realizar la evaluación de este aspecto.